Mejores Seguros de Autos

Las mejores compañías de seguros de autos

Investigamos a 36 de los mejores proveedores de seguros de automóviles en relación a su capacidad para atender a los clientes y pagar las reclamaciones; no solo en la categoría del costo de premium. Claro, el costo es importantes, pero las tasas dependen de muchos factores diferentes como edad, historial de manejo e incluso el código postal, la mejor manera de encontrar el precio más cómodo en la póliza que deseas, es comparando cotizaciones. Utiliza la herramienta de cotización que te brindamos arriba para comenzar a comparar.

Las 4 mejores compañías de seguros de autos

• Travelers Auto Insurance — Cobertura más completa
• Progressive Auto Insurance — Mejor para conductores de “alto riesgo”
• Allstate Auto Insurance — Mejor para nuevos conductores
• State Farm Auto Insurance — Mejor para conductores de Uber/Lyft

Los mejores seguros de autos: En resumen

Las mejores compañías de seguros de autos

Travelers Auto Insurance — Cobertura más completa

Por qué la elegimos

Cobertura completa

Cuando se trata de una cobertura suplementaria, Travelers es difícil de superar. Pues tenía todo lo que consideramos “esencial” y también ofrece una cobertura única. Eso incluye perdón por accidentes, seguro de GAP y una cobertura especial para conductores que trabajen en operaciones de viajes compartidos, como Uber y Lyft (aunque esta opción solo está disponible actualmente en Colorado e Illinois).

Las opciones de Travelers que faltan son aquellas más específicas, como la protección de lesiones de mascotas de Progressive que cubre las facturas de veterinaria después de un accidente. En comparación con la competencia, las opciones de cobertura de Travelers son las más prácticas.

Descuentos generosos

Los descuentos de la empresa son numerosos, variados y están diseñados para recompensarte. Travelers ofrece deducciones por pagar tu prima a tiempo, inscribirte en una póliza con anticipación e incluso ofrece descuentos por cobertura continua (renovar tu póliza antes de que caduque). Este tipo de descuentos son menos comunes de lo que podrías pensar, y demuestran que Travelers no solo quiere ahorrarle dinero a sus nuevos clientes, sino que también se preocupa por mantener felices a sus clientes existentes.

Travelers también ofrece descuento para aquellos estudiantes que mantienen un promedio de B o mayor en la escuela, e incluso deducciones para los estudiantes en escuelas lejos de la casa, quienes podrían estar conduciendo solo cuando están en casa de vacaciones, por lo que es una opción atractiva para las familias con hijos en la universidad.

Puntos a considerar

Puntuación de satisfacción de reclamaciones

Travelers no inspiró suficiente confianza en cuanto a la satisfacción de sus reclamos. Entendemos que una encuesta no muestra una imagen completa, pero Travelers fue la aseguradora con la puntuación más baja de nuestras mejores elecciones. Su puntaje de J.D. Power de 851 de cada 1.000 está por debajo del promedio de la industria, y dado que nuestra investigación señaló constantemente que la satisfacción de las reclamaciones es el mejor indicador de la experiencia del cliente, no podemos dar a Travelers el mejor lugar en confianza.

Progressive Auto Insurance — Mejor para conductores de “alto riesgo”

Por qué la elegimos

Descuentos generosos

Progressive nos impresionó con una sólida gama de descuentos, que incluyen deducciones por cosas simples, como firmar una nueva política con anticipación y optar por una facturación sin papel. Históricamente, la compañía ha sido conocida por asegurar conductores “más riesgosos” que muchos de sus competidores, y como muestra: Progressive es el nuestro único competidor que ofrece un descuento casi inaudito para los conductores menores de 18 años (que tienen una tasa de choques casi nueve veces mayor que la de los conductores de mediana edad).

Plan de seguro basado en el uso

Progressive ofrece un descuento único a través de un programa llamado Snapshot, un plan de seguro basado en el uso que transmite datos reales de conducción a la compañía. Al usar un dispositivo telemático instalado en su vehículo, Snapshot controla sus comportamientos de conducción, como la velocidad a la que acelera o la frecuencia con la que se detiene bruscamente, así como las millas y las horas que conduce, lo que puede aumentar el riesgo de un accidente.

El programa utiliza estos datos para determinar sus tarifas, y si eres un conductor seguro y cuidadoso esto podría significar un promedio de ahorros de $130. Este plan puede ahorrar dinero a los conductores de bajo uso y puede marcar el advenimiento de una nueva forma de seguro.

Puntos a considerar

Cobertura suplementaria limitada

Progressive permite a los asegurados complementar su cobertura con adiciones estándar que suelen buscar en los proveedores, pero no tenían suficientes opciones para merecer un lugar de primer nivel. Ya que entre sus opciones no encontrarás perdón de accidentes, cobertura para conductores adolescentes ni la cobertura de viajes compartidos.

Progressive también carece de cobertura popular como lesiones personales, protección de la propiedad y reemplazo de automóviles nuevos. Evalúa tu historial de accidentes y quién asegurarás para tener una mejor idea de qué cobertura complementaria podrías necesitar. Si algunas de estas opciones de cobertura únicas son relevantes para ti, podrías considerar a Travelers.

Allstate Auto Insurance — Mejor para nuevos conductores

Por qué la elegimos

Amplios recursos en línea

Si necesitas obtener más información sobre el seguro de automóviles, deseas administrar tu póliza en línea o presentar un reclamo digitalmente, Allstate puede ofrecer esa experiencia en línea. Para las aseguradoras de automóviles para nuevos conductores, puedes encontrar desgloses detallados de los documentos de la póliza, consejos para comparar tarifas y artículos de blogs sobre cómo ahorrar dinero y crear una póliza para conductores jóvenes.

Una vez que seas cliente, puedes aprovechar su portal en línea para ajustar su cobertura, agregar o eliminar vehículos, agregar nuevos conductores o alterar tus deducibles.

Descuentos para estudiantes

Allstate prospera cuando se trata de descuentos para conductores y estudiantes jóvenes. El Smart Student Discount de la compañía aplica a cualquier persona menor de 25 años que sea estudiante de tiempo completo con buenas calificaciones, haya completado el programa de educación para conductores teenSMART, o asista a una escuela a menos de 100 millas de su hogar. Los conductores jóvenes suelen ser los más caros de asegurar; este descuento único puede aliviar algunos de esos costos.

Puntos a considerar

Puntuaciones de satisfacción del cliente

Allstate se ubicó por debajo del promedio de la industria en el informe general de satisfacción del cliente de J.D. Power de 2017. Al observar específicamente el proceso de compra, los clientes notaron que las políticas de Allstate tienden a ser más caras que las cotizaciones de otras aseguradoras.

El informe también señaló que sus representantes de ventas fueron menos útiles en comparación con sus competidores. Si reconoces esto como cierto, también puedes trabajar con tu agente local en lugar de con un representante de ventas de Allstate. En nuestra experiencia, es posible obtener un servicio más individualizado y atento a nivel local.

State Farm Auto Insurance — Mejor para los conductores de Uber/Lyft

Por qué la elegimos

Cobertura de viajes compartidos (o “rideshare”)

Si manejas para compañías de viajes compartidos como Lyft o Uber, recomendamos encarecidamente State Farm. Es una de las únicas compañías de seguros que extiende la cobertura a empleados de “rideshare”. Travelers también ofrecen cobertura de viaje compartido, pero solo en Colorado e Illinois.

En comparación, State Farm ofrece la cobertura en 37 estados. Por lo general, los empleados de viajes compartidos tendrían que comprar una póliza de seguro de automóvil comercial por separado, pero con State Farm puedes agregar fácilmente la cobertura a tu plan de automóvil.

Solidez financiera

State Farm tiene calificaciones de fortaleza financiera estelar. De A.M. Mejor, recibió un “A ++”, de Standard & Poor un “AA”, y de Moody’s un “Aa1”. En otras palabras, puedes confiar en que State Farm respaldará tus reclamaciones ahora y durante los próximos meses.

Reclamaciones y satisfacción del cliente

Con casi 18,000 agentes en todo el país, State Farm está a la altura de tu reclamo como un”buen vecino”. J.D. Power otorgó a la compañía 865/1000, un total de 15 puntos por encima del promedio de la industria. Esa es una clara señal de que los clientes están satisfechos con la forma en que State Farm maneja las reclamaciones de sus automóviles.

Puntos a considerar

Aplicación móvil con muchos errores de código

Experimentamos problemas frecuentes de conectividad con la aplicación móvil de State Farm. Esto no es un factor decisivo, pero no estábamos seguros de que la aplicación funcionaría durante una emergencia en la carretera. Si necesitas presentar un reclamo, recomendamos que tomes fotos y las envíe más tarde o que llames directamente a la línea de ayuda de State Farm.

Descuentos mínimos

De las principales aseguradoras de autos en nuestro listado, State Farm tiene la menor cantidad de descuentos. No encontrarás descuentos en el precio para conductores jóvenes o ancianos, por ser un cliente leal, ni por tener un auto nuevo. La mayoría de los descuentos que brindan están relacionados con factores de seguridad, como si el auto tiene airbags, frenos antibloqueo o si te inscribes en un programa de manejo seguro. Sin embargo, la falta de descuentos de State Farm no significa que su cotización sea más costosa, solo que tiene menos oportunidades para reducirla.

Otras compañías de seguros de autos a considerar

Algunas compañías de seguros de automóviles populares no alcanzaron nuestra primera lista de selección. Por supuesto, el seguro es una decisión personal, y algunas de estas compañías pueden ofrecer beneficios que superan nuestros criterios y son importantes para ti. En tales casos, vale la pena comparar las cotizaciones de nuestros ganadores con algunas opciones adicionales para ver quién logra el mejor equilibrio entre cobertura y precio.

USAA Auto Insurance

¿Por qué vale la pena considerarlo?

Si eres un miembro militar activo o inactivo, o si tienes relación con uno, te recomendamos que consideres USAA para seguro de auto. USAA brinda un servicio al cliente excepcional y pagos oportunos y justos de reclamos, como lo demuestran las calificaciones más altas en la encuesta de satisfacción del cliente de J.D. Power y el estudio de satisfacción de reclamos de Consumer Reports. USAA también obtuvo algunos de los mejores puntajes financieros posibles: “A ++” de A.M. Lo mejor, “AA +” de S&P Global, y “Aaa” de Moody’s. Estas calificaciones significan que USAA promete respaldo sólido asu política, así como una perspectiva crediticia estable en casi cualquier economía.

¿Por qué no lo elegimos?

USAA solo asegura miembros activos o inactivos de las fuerzas armadas y sus familias. No lo enumeramos como una de las mejores opciones porque la mayoría de las personas no son elegibles para la cobertura. Sin embargo, si calificas para el seguro de automóvil de USAA, te sugerimos obtener una cotización, te ofrecerán un gran servicio y es probable que tengas un precio muy competitivo.

American Family Auto Insurance

¿Por qué vale la pena considerarlo?

J.D. Power y Consumer Reports dan a American Family calificaciones altas para el servicio al cliente y reclamaciones: dos factores que son increíblemente importantes cuando se trata de seguros. Pero donde AmFam realmente se distingue es en el departamento de descuentos. La compañía ofrece generosas oportunidades de ahorro para casi cualquier conductor, desde reducciones de precios para conductores seguros, buenos estudiantes y familias, hasta descuentos en funciones de seguridad de vehículos, agrupación de pólizas, facturación sin papel y más. Si AmFam está disponible en tu área, intenta obtener una cotización para ver si estos descuentos pueden ayudarte a ahorrar en el seguro de auto.

¿Por qué no lo elegimos?

El seguro de automóvil de American Family no se incluyó en nuestra evaluación porque solo está disponible en 19 estados. Para esta revisión, nos enfocamos en compañías que cubren 40 estados o más (queríamos estar seguros de que nuestras mejores elecciones estarían disponibles para la mayoría de laspersonas). Pero si AmFam escribe pólizas de seguro de automóvil donde vives, vale la pena revisar lo que ofrece:

• Arizona
• Colorado
• Georgia
• Idaho
• Illinois
• Indiana
• Iowa
• Kansas
• Minnesota
• Missouri
• Nebraska
• Nevada
• North Dakota
• Ohio
• Oregon
• South Dakota
• Utah
• Washington
• Wisconsin

Auto-Owners Auto Insurance

¿Por qué vale la pena considerarlo?

Auto-Owners Insurance Group es otro contendiente poderoso según las calificaciones de los clientes. En cuanto a la satisfacción de las reclamaciones, Consumer Reports otorga a los propietarios de automóviles un 93 (el octavo lugar de las 27 empresas calificadas), y JD Power califica a la compañía de “mejor que la mayoría”. También ocupó el primer lugar en satisfacción del cliente en la encuesta de JD Power sobre la región centro norte. Los propietarios automáticos coinciden con la selección de cobertura en otras compañías importantes. Los complementos como asistencia en la carretera, reembolso de alquiler, seguro GAP, reemplazo de automóvil nuevo y perdón por accidente pueden ayudar a completar tu póliza.

¿Por qué no lo elegimos?

Al igual que AmFam, este seguro cayó en nuestras clasificaciones porque no está disponible en todo el país. Sin embargo, a diferencia de AmFam, los propietarios de automóviles tienen un alcance bastante amplio: cubre aproximadamente la mitad de la nación. Si vives en uno de los 26 estados siguientes, te sugerimos verificar los precios y las políticas que ofrecen:

• Alabama
• Arizona
• Arkansas
• Colorado
• Florida
• Georgia
• Idaho
• Illinois
• Indiana
• Iowa
• Kansas
• Kentucky
• Michigan
• Minnesota
• Missouri
• Nebraska
• North Carolina
• North Dakota
• Ohio
• Pennsylvania
• South Carolina
• South Dakota
• Tennessee
• Utah
• Virginia
• Wisconsin

Liberty Mutual Auto Insurance

¿Por qué vale la pena considerarlo?

Liberty Mutual ofrece algunos descuentos difíciles de encontrar, estos incluyen ahorros para parejas de recién casados, recién graduados, jubilados o conductores mayores de 50 años, y ciertos conductores menores de 18 años. Algunas de sus opciones de cobertura son también poco comunes, como las opciones para cobertura de avería mecánica, deducibles de fuga o reemplazo de automóvil nuevo que le reembolsa el valor original del automóvil (en lugar de su valor depreciado). En resumen: Liberty Mutual tiene algunas ofertas para nichos, por lo que puede valer la pena que hables con un agente sobre las necesidades de coberturas especializadas y personalizadas.

¿Por qué no lo elegimos?

Los clientes no están muy impresionados con el proceso de reclamos de Liberty Mutual o los pagos. Está clasificado entre “el resto” en la encuesta de J.D. Power, que se encuentra en la parte inferior de la escala. También obtuvo una puntuación relativamente baja de 88 en Consumer Reports (o el puesto 23 entre 27 compañías calificadas). Finalmente, Liberty Mutual no cumplió con los estándares que establecimos para la estabilidad financiera. Su “A” de S&P Global y “A2” de Moody’s no son suficientes para nuestros requisitos. Estos puntajes siguen siendo respetables, lo que indica una capacidad para pagar las reclamaciones, pero significa que Liberty Mutual tiene una perspectiva crediticia ligeramente más deficiente en caso de una crisis financiera.

Farmers Auto Insurance

¿Por qué vale la pena considerarlo?

J.D. Power clasifica a Farmers Auto Insurance mejor que la mayoría en cuanto a la satisfacción de reclamos, un respaldo importante, considerando que los pagos de reclamos a tiempo y de tamaño adecuado son el objetivo final de los seguros. Además de eso, Farmers tiene una gran selección de cobertura. Algunas opciones, como reemplazo de autos nuevos y cobertura de partes personalizadas, no las vimos entre las mejores opciones de aseguradoras. También nos gusta el programa de perdón de accidentes de la compañía, que “perdonará un accidente por cada tres años que conduzca sin uno”.

¿Por qué no lo elegimos?

Farmers Insurance cayó muy cerca del punto de referencia que establecimos para la estabilidad financiera. Clasificó con una “A” de A.M. Mejor (aprobado) y una “A” de S&P Global (dos pasos por debajo de la “AA-” requerida). Estos puntajes significan que Farmers no necesariamente tiene una sólida base financiera aunque ofrece un respaldo sólido para su política: es un poco menos probable que resista una crisis financiera mayor que otras compañías. Es por eso que, como Liberty Mutual, no lo clasificamos entre los mejores de los mejores.

Nationwide Auto Insurance

¿Por qué vale la pena considerarlo?

La selección de cobertura de Nationwide está más o menos a la par con compañías como Progressive, Allstate y GEICO. Incluye todas las opciones principales de cobertura, desde responsabilidad civil hasta conductores sin seguro, así como algunos complementos que pueden ser difíciles de encontrar en otros lugares, como el seguro GAP, la cobertura de viaje compartido y el perdón de accidentes. Al igual que otras compañías importantes, Nationwide también ofrece muchos descuentos. Los clientes pueden ahorrar al combinar seguros para el hogar y automóviles, instalar dispositivos de seguridad en su automóvil, tomar un curso de manejo defensivo, mantenerse sin accidentes, y más.

¿Por qué no lo elegimos?

Nationwide obtiene calificaciones de clientes más bajas que nuestras mejores elecciones. La compañía obtuvo un 88 de Consumer Reports (colocándolo en el puesto 22 entre 27 compañías) y una calificación “promedio” de J.D. Power. En otras palabras, Nationwide no lo saca del parque ni por el servicio al cliente ni por el proceso de reclamaciones, lo que es crucial para una gran aseguradora. También perdió nuestro punto de referencia de estabilidad financiera por un pelo, con las calificaciones de S&P Global y Moody justo por debajo de los puntos de referencia “muy fuertes” o “excelentes” que buscamos.

Cómo elegimos las mejores compañías de seguros de autos

Fuerte solvencia financiera

Hay un millón de cosas por las cuales preocuparse cuando estás involucrado en un accidente. El que tu compañía de seguros pueda o no pagar tu reclamo no debe ser uno de ellos. Una calificación financiera sólida es la mejor manera de garantizar que tu proveedor pueda pagar lo que necesites, cuando lo necesites, por lo que nos aseguramos de que todas nuestras selecciones tuvieran calificaciones sólidas, basadas en las pautas del Instituto de Información de Seguros (III).

Primero buscamos compañías que recibieron una calificación de “A-” o mejor (“fuerte”) de A.M. Best, una agencia de calificaciones enfocada específicamente en la industria de seguros. Debido a que III recomienda obtener calificaciones de más de una agencia, es necesario que obtengan al menos un “AA-” (“muy fuerte”) de S&P Global o un “Aa3” (“excelente”) o superior de Moody’s.

Simple proceso de reclamaciones

Es probable que no pienses mucho en tu seguro de auto hasta que lo necesites, pero el procesamiento de reclamos es uno de los factores más importantes a considerar cuando decidas comprar un seguro de auto.

En una encuesta reciente, encontramos que las mayores quejas de nuestros lectores sobre su compañía de seguros actual, se relacionan con el servicio al cliente y su monto de liquidación final. Por lo que usamos el estudio de satisfacción de reclamos de J.D. Power de 2017 para averiguar cuáles aseguradoras habían hecho el mejor trabajo al resolver reclamos para sus clientes. Los puntajes se evalúan en una escala de 1,000 puntos y todas las aseguradoras elegidas se ubicaron por encima de 850.

Cobertura que debes tener

Las mejores compañías de seguros de automóviles ofrecen una amplia gama de opciones de cobertura para que encuentres el plan que se ajuste a tus necesidades específicas. Exigimos a nuestras principales aseguradoras que brinden todos los elementos básicos y esenciales para la cobertura. Esto incluye responsabilidad por lesiones corporales, colisión, protección integral contra lesiones personales (PIP, por sus siglas en inglés), daños a la propiedad y cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente. Para obtener una actualización rápida de lo que cubren esos términos, consulta nuestra guía de seguro de auto a continuación.

Cobertura adicional

Más allá de las protecciones estándar, la cobertura suplementaria (o “adicional”) te mantendrá protegido contra aquellos costos adicionales que a menudo los accidentes conllevan. Es posible que la cobertura de alquiler de automóviles no parezca esencial cuando las ves solo como otro costo adicional, pero el aumento en la prima podría ser inferior al costo de alquilar un vehículo de reemplazo si tu automóvil está arreglándose durante un tiempo. Las opciones ofrecidas por los proveedores varían ampliamente en cuanto a disponibilidad y costo. Nuestras aseguradoras favoritas ofrecen opciones de cobertura complementarias, que pueden crear una política para cada perfil.

Grandes descuentos

Los descuentos mantienen una prima baja cuando otros factores (como esa fastidiosa puntuación de crédito) no. Estos se dividen en dos categorías principales: conductor y vehículo. Preferimos a las aseguradoras con una amplia gama de descuentos, ya que esos proveedores podrían ofrecer ahorros de costos para sus clientes.

Algunos, como las deducciones por facturación sin papel, están disponibles y no tienen requisitos especiales de elegibilidad. Los demás se determinan según las condiciones que estén fuera de tu control, como la ciudad en la que vives o la tecnología incorporada en tu vehículo. Si bien no todos serán elegibles para cada descuento, las compañías que ofrecen más descuentos brindan más oportunidades de ahorrar.

Guía para seguros de autos

Cómo sacarle el máximo provecho a tu póliza

Asegúrate de tener lo básico cubierto

Si no sabes qué tipo de cobertura necesita, no estás solo. Hemos compilado una lista de las opciones de cobertura “imprescindibles” que debes buscar en cualquier póliza, además de algunas opciones de cobertura complementarias comunes, basadas en el asesoramiento de nuestros expertos en seguros.

Estas opciones no siempre se incluyen en las políticas automáticas estándar, incluso las que consideramos necesarias, pero el agregarlas garantizará una base de protección para cualquier accidente:

• El seguro de responsabilidad por lesiones corporales cubre las lesiones a alguien causadas por el asegurado. Las facturas médicas se acumulan rápidamente, por lo que es importante asegurar que tienes la protección para cubrir tus activos si alguien resulta lesionado como resultado de un accidente.
• El seguro de colisión cubre el daño causado por una colisión con otro automóvil, objeto o por volcarse. La mayoría de los accidentes comunes se califican como colisiones, por lo que esta es la cobertura que probablemente usará más; asegúrese de mantener cubiertos los elementos básicos.
• La protección completa cubre robos o daños causados por algo que no sea una colisión con otro automóvil u objeto. Esto incluye vandalismo, desastres naturales y daños causados por animales. Si vives en una región propensa a los terremotos o con poblaciones de ciervos altas, la cobertura completa te protegerá contra aquellos factores ambientales que están fuera de tu control.
• La protección contra lesiones personales (PIP) / pago médico cubre las lesiones al conductor y / o pasajeros del vehículo del asegurado. No es buena idea reducir los costos cuando tú y tus pasajeros reciben atención médica – al igual que la responsabilidad por lesiones corporales, el PIP es importante para mitigar el alto costo del tratamiento médico.
• La responsabilidad por daños a la propiedad cubre los daños a la propiedad de otras personas causados por el asegurado. Eso incluye el vehículo de otro conductor, las cercas, los postes de teléfono, los edificios y cualquier otra cosa que pueda dañarse después de un accidente. A menos que esté involucrado en un accidente que solo incluya a tu vehículo o propiedad, es probable que use esta cobertura.
• Los conductores sin seguro / con seguro insuficiente (UM / UIM) cubren los costos asociados con un accidente que involucre a conductores sin seguro o con seguro insuficiente, o aquellos conductores que den un golpe y se den a la fuga. No puedes controlar la cobertura de otros conductores en la carretera, pero si tienes un accidente con alguien que no tiene seguro, o que no tiene suficiente protección, te verá obligado a afrontar los costos. Sabemos que es frustrante tener que pagar por la negligencia de otra persona, por eso optar por la cobertura de UM / UIM valdrá la pena cuando la necesite.

Encuentra la cobertura suplementaria que necesitas

Todos nuestros finalistas ofrecen la cobertura más importante, pero también brindan una cobertura suplementaria única. Hemos desglosado las opciones con cada proveedor para que puedas personalizar tu política de acuerdo con tus necesidades. Ten en cuenta que cuanta más cobertura agregues, mayor será la prima mensual.

Verifica los requisitos mínimos de cobertura de tu estado

Aparte de New Hampshire y Virginia, todos los estados requieren que los propietarios de autos compren un seguro de auto.

Ten en cuenta que estos requisitos son precisamente eso: la cobertura mínima permitida. Si causas un accidente con daños que excedan tu póliza, finalmente serás responsable de pagar los costos que quede, y esos costos pueden aumentar rápidamente. Si vives en un estado con requisitos mínimos bajos, es una buena idea seleccionar una cobertura adicional para no quedarte sin pagar la factura de las reparaciones de automóviles o las costosas visitas al hospital.

Preguntas frecuentes sobre seguros de autos

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